Quand nous débutons, nous nous demandons toujours combien investir en crypto-actifs. Quel est le montant idéal pour ma situation ? Que vous ayez 50€, 500€ ou 5000€ disponibles, ce guide vous aidera à définir précisément le montant à allouer aux cryptos selon votre profil.
Combien investir en crypto-actifs ?
La règle d’or en crypto-actifs : N’investissez jamais plus que ce que vous êtes prêt à perdre. Les crypto-actifs sont volatils et peuvent perdre de la valeur rapidement.
Une méthode classique consiste à allouer un pourcentage de votre épargne mensuelle; ou de votre patrimoine si vous avez déjà des investissements.
Calculer en fonction de son patrimoine total
Quel que soit votre budget mensuel, voici les pourcentages que l’on retrouve généralement pour investir en crypto selon votre profil de risque :
- Profil prudent : 2-5% de votre patrimoine total
- Profil équilibré : 5-10% de votre patrimoine total
- Profil agressif : 10-20% maximum (ne jamais dépasser ce seuil)
Exemple concret : Si vous gagnez 2500€/mois et épargnez 400€, vous pouvez allouer 50-100€ en crypto, soit 12-25% de votre épargne mensuelle. Si votre patrimoine total est de 30 000€ et que vous avez un profil équilibré, investir immédiatement 1500 à 3000€ en crypto serait cohérent (5-10%).
Important : Avant d’investir le moindre euro en crypto-actifs, assurez-vous d’avoir une épargne de sécurité correspondant généralement à 3-6 mois de dépenses sur un compte facilement accessible. Ce n’est pas un conseil en investissement, ces données sont partagées à titre d’exemple.
Les 3 critères pour déterminer combien investir en crypto-actifs
Il y a principalement trois critères à prendre en compte pour savoir combien investir en crypto-actifs :
- Votre situation financière actuelle
- Votre tolérance au risque
- Vos objectifs d’investissement
Votre situation financière actuelle
Avant de calculer combien investir en crypto, vous devez être sûr d’avoir une bonne santé financière, ce qui inclut :
Les prérequis essentiels :
- Ne plus avoir de dette (hors crédit immobilier). Remboursez d’abord vos crédits à la consommation, voiture, proches…
- Gagner suffisamment d’argent pour pouvoir épargner tous les mois
- Mettre en place un budget et savoir s’y tenir
- Avoir un matelas de sécurité correspondant à 3 ou 6 mois de revenus, disponible sur un compte d’épargne liquide
Il est crucial de s’assurer de tout ça avant d’envisager un investissement en cryptomonnaie, sinon cela serait trop risqué. En cas de mauvaises performances des cryptos, vous vous retrouveriez bloqué.
Combien pouvez-vous vraiment investir ?
Posez-vous la question : quel montant puis-je investir chaque mois sans impacter mon train de vie ?
Généralement, on recommande d’allouer 10-30% de votre épargne mensuelle aux investissements plus risqués comme les cryptos, le reste allant vers des placements plus sécurisés.
Si vous estimez que votre situation financière actuelle est optimale, ce n’est pas l’unique point à prendre en compte pour savoir combien investir en crypto-monnaie. Voyons maintenant votre tolérance au risque.
Votre tolérance au risque
Vous le savez, les crypto-actifs sont volatils. Sur le court terme, les fluctuations peuvent être élevées, de plus de 30% parfois, ce qui peut créer des pertes latentes qu’il faut savoir gérer psychologiquement.
Testez votre tolérance au risque :
Si vous êtes prêt à vous réveiller un matin et à voir votre portefeuille avec -30% ou -50% sans paniquer, alors vous êtes tolérant au risque. ✅
Si l’idée de perdre 20% de votre investissement vous empêche de dormir, vous avez probablement un profil prudent et devriez limiter vos montants en crypto. ⚠️
La règle des 100% : Investissez uniquement un montant dont la perte totale ne changerait pas votre vie. Si perdre 500€ vous mettrait en difficulté, n’investissez pas 500€ en crypto.
Vos objectifs d'investissement
Un jeune actif n’aura pas le même objectif d’investissement que quelqu’un qui prépare sa retraite. Vous devez vous fixer des objectifs cohérents avec votre situation de vie actuelle. Encore une fois, ce ne sont pas des conseils en investissement mais des exemples pour illustrer les philosophies qu’on retrouve généralement.
Si vous êtes jeune (moins de 35 ans) :
Vous avez encore toute la vie devant vous pour construire votre patrimoine. Vous pouvez donc vous permettre d’aller sur des investissements plus risqués comme les crypto-actifs avec un horizon long terme (5-10 ans).
Si vous êtes plus âgé (plus de 50 ans) :
La priorité est certainement de sécuriser votre patrimoine acquis durant votre vie. De ce fait, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre trop de risque. Limitez votre exposition aux cryptos (maximum 5% du patrimoine) et privilégiez Bitcoin et Ethereum uniquement.
Définissez votre horizon de temps :
- Court terme (moins de 2 ans) : Les cryptos ne sont pas adaptées
- Moyen terme (2-5 ans) : Possible avec stratégie régulière et profil équilibré
- Long terme (5-10 ans+) : Stratégie optimale pour les cryptos
Prenez un carnet et clarifiez vos objectifs d’investissement, cela vous sera utile pour déterminer combien investir en crypto-actifs
Combien investir en crypto-actifs selon votre profil ?
Maintenant que vous avez fait le point sur votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement, voyons concrètement combien investir en crypto-actifs selon votre profil. Encore une fois, ce ne sont pas des conseils en investissement, ces exemples sont là pour illustrer les différences de profils. Faites vos propres allocations, et/ou faites vous accompagner par des professionnels.
Le profil prudent : 2-5% du patrimoine
Qui est-il ?
Un profil prudent est quelqu’un qui a pour objectif principal la conservation de son capital. Il voit les crypto-actifs comme un moyen de diversification, mais reste concentré sur des investissements plus traditionnels.
Combien investir ?
Généralement, ces profils n’investissent qu’une petite partie de leur patrimoine : moins de 5% de leur patrimoine total and maximum 10-15% de leur épargne mensuelle en crypto.
Exemple concret :
- Patrimoine total : 50 000€
- Allocation crypto : 1 000 à 2 500€ (2-5%)
- Montant mensuel : 50-100€/mois sur 1-2 ans
Stratégie possible :
Ce profil peut mettre en place une approche progressive via le DCA qui permet de lisser l’investissement et réduire les risques liés à la volatilité. Il se concentre par exemple sur les projets éprouvés comme Bitcoin, Ethereum, et évite les altcoins.
Le profil équilibré : 5-10% de votre patrimoine
Qui est-il ?
Un profil équilibré cherche à dynamiser son patrimoine en investissant une partie significative dans les crypto-actifs. Il a une tolérance au risque élevée et cela ne lui fait pas peur d’être exposé aux fluctuations violentes du marché crypto.
Combien investir ?
Ces profils allouent généralement 5 à 10% de leur patrimoine total en crypto-actifs, soit 20-30% de leur épargne mensuelle.
Exemple concret :
- Patrimoine total : 80 000€
- Allocation crypto : 4 000 à 8 000€ (5-10%)
- Montant mensuel : 200-400€/mois sur 1-3 ans
Exemple possible :
À ce niveau, quel pourcentage de crypto-actifs dans un portefeuille équilibré devient une question cruciale. Ce profil peut viser par exemple 50% Bitcoin, 30% Ethereum, et 20% d’altcoins du Top 20. L’idée ici est de rester sur des actifs capitalisés.
Le profil agressif : 10-20% et +
Qui est-il ?
Un profil agressif n’a pas peur du risque et cherche généralement une forte croissance de son capital (en le risquant davantage). Il comprend bien l’écosystème crypto et accepte la volatilité. Il alloue une plus grosse partie de son capital aux crypto-actifs, et sort généralement des sentiers battus en s’aventurant dans les altcoins.
Combien investir ?
La répartition de son patrimoine est davantage concentrée sur les cryptos : 10 à 20% du patrimoine total.
Exemple concret :
- Patrimoine total : 100 000€
- Allocation crypto : 10 000 à 20 000€ (10-20%)
- Montant mensuel : 500-1000€/mois sur 1-3 ans
Exemple d’allocation :
- 40% Bitcoin
- 30% Ethereum
- 20% Altcoins Top 10
- 10% Projets émergents (DeFi, Layer 2…)
- Mix entre investissements réguliers et achats opportunistes sur les baisses
Attention : Ce profil prend des risques élevés et a donc plus de chances de perdre de l’argent. D’une manière générale, si vous débutez, restez prudent avant d’être complètement sûr de ce que vous faites. Ces allocations sont bien sûrs personnelles et indiquées ici à titre d’exemple. Cela ne constitue en aucun cas des conseils en investissements.
Stratégies pour commencer avec un petit budget
L’avantage des crypto-actifs est qu’elles sont accessibles même avec de tout petit budgets puisqu’elles sont fractionnables avec plusieurs décimales. Dans le cas de Bitcoin, celui est divisible jusqu’à 8 chiffres après la virgule.
Pour investir avec un petit budget, vous pouvez mettre en place une stratégie de DCA par exemple. Cela consiste à acheter tous les mois un montant fixe, peut importe le prix de la crypto. Cela permet de lisser le prix d’entrée et d’éviter de s’exposer trop brutalement à la volatilité.
Vous pouvez également privilégier les plateformes conviviales et sécurisées qui depuis votre téléphone, en quelques clics, vous permettent d’investir sans avoir à comprendre tous les aspects techniques.
En France, il existe Wigl qui permet d’investir très facilement quand on débute et de programmer du DCA depuis son téléphone. Vous avez également Feel Mining si le minage de Bitcoin vous intéresse.
Nous avons rédigé un guide complet pour investir facilement en crypto-actifs.
Les erreurs à éviter
Investir en crypto-actifs est une aventure à découvrir, mais il est facile de commettre des erreurs qui peuvent coûter cher. Voici les principales à éviter :
Investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre
Les crypto-actifs sont volatils, et même si elles offrent des opportunités de gains importants, elles comportent également un risque élevé. Considérez chaque euro investi comme potentiellement perdu et assurez-vous que cela n’impacte pas votre situation financière globale.
Investir sans comprendre les cryptos
Acheter des crypto-actifs sans en comprendre le fonctionnement, les cas d’usage ou les risques spécifiques revient à jouer à la loterie. Prenez le temps de vous former, d’apprendre les bases et de savoir dans quoi vous mettez votre argent.
Miser tout sur une seule monnaie
Parier sur un seul projet, même populaire, peut être extrêmement risqué. La diversification de son portefeuille est clé pour répartir les risques. Explorez différents crypto-actifs, mais restez prudent : tous ne se valent pas.
Céder à l’émotion (FOMO ou panique)
Le FOMO (Fear of Missing Out), qui pousse à investir en urgence par peur de rater une opportunité, est un piège courant. De même, vendre dans la panique lors d’une baisse peut vous faire perdre de l’argent inutilement. Gardez une vision long terme et basez vos décisions sur des analyses, pas sur vos émotions.
Suivre aveuglément les conseils des autres
Les réseaux sociaux regorgent de recommandations, mais tous les « conseillers » ne sont pas experts. Faites vos propres recherches et évitez de vous laisser influencer par des promesses de gains irréalistes.
Investir sur des plateformes non-régulées en France
Les plateformes crypto sont souvent basées à l’étranger. Elles peuvent sembler attractives grâce à des frais réduits ou des promesses de rendements élevés, mais elles présentent des risques majeurs. En cas de problème (piratage, fermeture de la plateforme, litiges), vous n’aurez aucun recours juridique en France. Privilégiez toujours les plateformes agréées PSCA auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Cela garantit un cadre légal et une meilleure protection de vos fonds.
Conclusion
Investir en crypto-actifs peut être une aventure enrichissante, mais cela nécessite une préparation rigoureuse et une bonne compréhension des bases. Définir clairement votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement est crucial pour déterminer combien investir en crypto-actifs et adopter la bonne stratégie. Que vous soyez prudent, équilibré ou agressif, l’essentiel est d’avancer avec des connaissances solides et une gestion maîtrisée de vos émotions.
Rappelez-vous que les cryptos ne sont qu’un outil parmi d’autres pour construire votre patrimoine. Prenez le temps d’expérimenter à votre rythme, sans jamais compromettre votre sécurité financière. En suivant ces principes, vous serez mieux armé pour naviguer dans l’univers fascinant des crypto-actifs.
