Dans un contexte d'inflation et de rendements bancaires faibles, investir devient essentiel pour protéger son pouvoir d'achat. Immobilier, bourse, matières premières, cryptos... dans quoi investir et placer son argent pour préparer son avenir financier ?
Pourquoi investir est nécessaire ?
Investir est devenu une nécessité pour qui veut assurer son avenir financier. Nous l’avons vu ces dernières années avec l’inflation galopante et des politiques économiques incertaines, épargner ne suffit plus. La valeur de l’argent placé sur un simple compte d’épargne diminue avec le temps puisque l’inflation est supérieure aux intérêts. Investir permet à l’inverse de faire croître son capital et de prendre en main son futur. En effet, compter uniquement sur les retraites publiques ou les décisions gouvernementales risque de se révéler insuffisant, voire risqué, dans un monde où le coût de la vie augmente plus vite que les salaires.
Heureusement, investir est plutôt simple !
Investir dans les investissements classiques ?
L'immobilier
C’est la première chose qu’on entend lorsqu’on demande dans quoi investir lors d’un repas de famille. Et pour cause, investir dans l’immobilier a plusieurs avantages :
- Vous pouvez bénéficier du levier bancaire pour votre achat.
- Vous pouvez louer votre bien sous différents régimes pour en tirer des avantages fiscaux (location courte, location longue durée meublée, non-meublée…).
- Vous avez un toit où loger « gratuitement » (ou du moins à loyer fixe) si vous préférez ne pas louer.
- L’immobilier est considéré comme un investissement sûr.
Les rendements locatifs moyen en France sont à 5,9%/an. Cela dépend du logement, de la ville et cela peut évoluer au fil du temps.
Investir dans l’immobilier vient également avec son lot d’inconvénients. Vous devez gérer un locataire, la réalisation de travaux, les risques de vandalisme ou de catastrophes naturelles… Aussi, il n’est pas aussi rapide de revendre un appartement ou une maison que des actions ou des matières premières.
La bourse
« Tonton, j’ai 5000€, dans quoi investir ? » – La bourse ! On l’entend aussi énormément, même si seulement 10-12% des français investissent effectivement. Que ce soit au travers d’actions ou d’ETF, la bourse a plusieurs avantages :
– Vous investissez dans des entreprises et récoltez les fruits de leur croissance
– Certaines entreprises versent des dividendes
– C’est très simple à acheter (en quelques clics depuis son téléphone)
– C’est aussi très simple à revendre
La bourse gagne en moyenne 8,5% par an en diversifiant ses placements, ce qui en fait l’investissement traditionnel le plus rentable sur le long terme. Malgré tout, vous le savez, plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé. La volatilité du marché est le principal risque. Une année, vous pouvez gagner 10 voire 15%, puis perdre 5% l’année suivante.
Malgré tout, la bourse reste très rentable sur le long terme, comme on peut le voir avec le S&P 500 par exemple qui malgré les fluctuations à court terme, est largement rentable à long terme :
Si vous ne savez pas dans quoi investir, commencer par la bourse est très certainement une bonne option.
Les matières premières
Les matières premières offrent une valeur tangible et souvent stable, ce qui en fait une bonne option pour diversifier ses placements. Par exemple, l’or et l’argent sont considérés comme des valeurs refuges en cas de crise économique, car leur valeur tend à grimper quand les marchés boursiers deviennent volatils. D’autres matières premières, comme le blé ou le pétrole, sont indispensables au fonctionnement de l’économie mondiale et suivent les évolutions de l’offre et de la demande, pouvant ainsi générer des gains substantiels.
Investir dans les matières premières présente des avantages significatifs :
– Leur valeur est moins corrélée aux marchés financiers, ce qui réduit les risques de fluctuations brutales.
– Elles bénéficient de la demande mondiale qui tend à augmenter avec la croissance démographique et économique, notamment pour des ressources limitées comme le pétrole et les métaux rares.
– Les matières premières peuvent servir de protection contre l’inflation, car leur valeur augmente souvent avec le coût de la vie.
Cependant, ce type d’investissement n’est pas exempt de risques, notamment liés à l’instabilité des prix, aux régulations, et aux impacts environnementaux.
Et pour les investissements exotiques ?
Si vous cherchez à sortir des sentiers battus et que vous avez un goût pour l’innovation, plusieurs types d’investissements exotiques peuvent aussi être explorés.
Les cryptomonnaies
Nous ne pouvions pas les exclure de cet article ! Les cryptomonnaies continuent de séduire les investisseurs en quête de rendements élevés et de diversification. Bien que leur volatilité puisse faire peur, ces actifs représentent une innovation majeure dans le secteur financier et offrent des perspectives de croissance.
Les cryptomonnaies comme Bitcoin ou Ethereum sont les plus populaires, mais il existe des centaines de projets qui explorent des secteurs variés, de la finance décentralisée (DeFi) à la gestion des données, ou à l’IA décentralisée.
Avec l’arrivée des ETF Bitcoin, les cryptomonnaies font de plus en plus leur place dans le paysage financier traditionnel. Contrairement à certains préjugés, il est très simple d’investir en cryptomonnaies.
Parmi les investissements de ces 10 dernières années, Bitcoin et les cryptomonnaies ont toujours été les placements avec les rendements les plus hauts, surpassant largement les 8,5% de la bourse.
L'immobilier tokenisé
Imaginez pouvoir investir dans l’immobilier sans avoir à acheter un bien complet ni à gérer des locataires. Grâce à la tokenisation, c’est désormais possible : des plateformes proposent d’acquérir des fractions de propriétés sous forme de NFT sur la blockchain, permettant aux investisseurs de détenir une partie d’un immeuble avec un capital bien plus réduit.
En plus d’offrir une accessibilité accrue, l’immobilier tokenisé permet une liquidité souvent bien plus rapide que l’immobilier traditionnel, avec la possibilité de revendre ses tokens sur des marchés secondaires. Ce secteur est encore jeune, mais il pourrait bien transformer la façon d’investir dans la pierre.
Les montres de luxe
Enfin, les montres de luxe ont le vent en poupe. Considérées comme des objets de collection, elles peuvent prendre de la valeur avec le temps, notamment lorsque la demande est forte pour des modèles spécifiques ou des éditions limitées.
Contrairement aux autres investissements, les montres ont un côté tangible et esthétique qui attire les passionnés et les collectionneurs. Cependant, ce marché reste réservé à ceux qui connaissent bien l’horlogerie et qui sont prêts à prendre le temps de suivre les tendances. Aussi, les montres sont des objets fragiles qui peuvent facilement être perdus ou endommagés.
Quels investissements pour 2025 ?
À mesure que les nouvelles technologies transforment l’économie et que les mentalités évoluent, les opportunités d’investissement continuent de se diversifier. En 2025, il est plus que jamais important de construire un portefeuille équilibré : entre cryptomonnaies, immobilier traditionnel, bourse… La clé sera de combiner prudence et curiosité pour saisir les opportunités tout en gérant les risques, afin de bâtir un patrimoine solide et résistant pour l’avenir.
